Maksud ja ümberpaigutamine pensionile

• Aprill 27, 2024

Peale ilmastiku, kauni looduse ja rohkete puhkevõimaluste on ka maksud peaaegu kindlasti silmapaistvad valikukriteeriumid igale pensionärile, kes mõtleb ümberpaigutamisele. Maksusõbraliku riigi valimine on nutikas strateegia, mis aitab teil pensionil olevaid dollareid palju kaugemale venitada ja oma kuldsetest aastatest maksimaalselt kasu saada. On palju liike makse, mida pensionärid peaksid „ideaalse” vanaduskoha valimisel hindama vastavalt nende isiklikule ja rahalisele olukorrale:

• Alkoholimaks
• Sigaretimaksu
• Diislikütuse / bensiini maks (mõne osariigi linnad ja maakonnad võivad võtta ka kohalikke müügi- ja bensiinimakse)
• kinnisvaramaks
• Pärandimaks
• tulumaks
• Intressitulu (valitsuse võlakirjadelt teenitud intresside maksustaatus; föderaalsed, osariigi või kohalikud)
• kinnisvaramaks
• pensioniealise tulumaksu staatus (kõik erierandid pensionidele või minimaalsetele väljamaksetele)
• Müügimaks
• sotsiaalkindlustusmaks

Iga maksusoodustuse puhul on tegemist samaaegse puudusega. Mitmete maksude koosmõju ja nende kumulatiivse mõju nende sissetulekule mitte mõistmine on paljude pensionäride pöördeline viga. Keerukust lisab veel see, et osariikide seadused ja määrad erinevad tohutult. Mõningaid pensionäre võib meelitada riik, mis ei maksusta tulusid, kuid jätab tähelepanuta, kuidas kõrgemad aktsiisimaksud, omandimaksud ja käibemaks võivad nende sissetulekut aja jooksul vähendada - tegurid, mis tõenäoliselt kahjustavad nende esialgset entusiasmi ja ootusi. Teine viga on valida riik, kus on odav elada, kuid mis on surres kinnisvara- ja pärandimaksude seisukohast kallis. Muidugi ei valmista see muret, kui teil pole abisaajaid või kõrge netoväärtusega kinnisvara. Mõned riigid, kes pärandimaksu kehtestavad, on Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania ja Tennessee. Omandimakse on oma olemuselt keeruline hinnata, kuna need erinevad riigi ja konkreetse paikkonna (nt aleviku, linna, maakonna või valla) osas. Kolimine piirkonda, kus otsitakse odavamat elamispinda ja pindala, ilma omandimakse piisavalt uurimata, võib osutuda kulukaks veaks. Ehkki paljud riigid teevad maksuvabastusega retseptiravimeid, saab käsimüügiravimitele siiski maksu kehtestada. Müügimaksud võivad teie sissetulekuid vähendada. Selleks, et teha kindlaks, kui palju teie sissetulekut maksukohustuste tõttu väheneb, on vaja lisada oma linna ja riigi müügimaksud.

Seeniorid on oma sissetuleku tõttu väga nõutud rühm. Riikide vahel on tohutu konkurents vanurite ümberpaigutamise meelitamiseks mitmesuguste eriliste soodustuste ja stiimulite abil. Mõnes osariigis on pensionäride vara ostvatele pensionäridele hulgaliselt maksuvabastusi. Kui olete huvitatud konkreetsest osariigist, tasub uurida täiendavaid maksusoodustustega sääste, mis on kättesaadavad vanemaealistele elanikele.

Siin on lühike juhend, mis illustreerib riiklike maksuseaduste erinevusi ja mida saab kasutada edasise uurimistöö lähtepunktina (avaldamise ajal kehtiv teave, 4/2011).

Riigid, kus pole käibemaksu: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ja Oregon.

Riigid, kes ei maksa sotsiaalkindlustust: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Gruusia, Havai, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Põhja-Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Lõuna-Carolina, Tennessee, Virginia, Wisconsin ja Wyoming. Columbia piirkond ei maksa sotsiaalkindlustust. Mõnes riigis maksustatakse osa sotsiaalkindlustusmaksust sõltuvalt maksumaksja korrigeeritud brutotulust või vanusest.

Tulumaksuvabad riigid: Alaska, Florida, Nevada, Lõuna-Dakota, Texas, Washington ja Wyoming. New Hampshire ja Tennessee maksudividendid ja intressitulu (kontrollige sissetulekute piire).

Suurima käibemaksuga riigid: California (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) ja Tennessee (7%).

Madalama käibemaksuga riigid: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin ja Wyoming.

Osariigid, mis on pensionisõbralikud: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, Lõuna-Dakota, Tennessee, Texas, Washington ja Wyoming.

Kõrgeima tulumaksumääraga riigid: California, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont, samuti Columbia piirkond.

Nagu võib kiiresti järeldada, pole tõepoolest "täiuslikku" maksusõbralikku vanaduspõlve. Ideaalse koha leidmine sõltub teie isiksuse, tervise, elustiili-eelistuste, vanaduspensionitüübi, rahaliste eesmärkide ja kinnisvaraplaani põhjalikust hindamisest.Näiteks Florida vabastab tulumaksust, kuid kuumus ja niiskus võivad mõne jaoks liiga palju välja lülitada, kompenseerides kiiresti võimaliku maksueelise. Kuid siis on teil alles jäänud olekud, mille hulgast valida. Kui plaanite elada oma investeerimistulust, siis vajate riiki, kus seda tüüpi sissetuleku jaoks on soodsamad maksutingimused. Neil isikutel, kes ei saa pensioniea asukohta maksusoodustusega säästude hulgast valida, on kasulik konsulteerida kogenud pensioniplaneerimise spetsialisti või maksuarvestusega.


Informatiivsel eesmärgil ja pole mõeldud nõuandena. Kõiki katseid tehakse täpsusega, kuid autor ei väida, et sisu ei sisalda faktivigu.

Video Juhiseid: RPC-916 The Time Traveler's Handbook | object class Beta Yellow | Chronological rpc (Aprill 2024).