Mis on sihtkuupäeva fond?

• Mai 2, 2024

Sihtpäevafond on investeerimisfond, mis investeerib aktsiatesse ja võlakirjadesse. Fondi eesmärk on kohandada oma varade kombinatsiooni konservatiivsemate investeeringutega, kui sihtkuupäev läheneb. Sihtkuupäev on kuupäev, mil investor vajab fondilt raha. Pensionile jäämise kavandamisel soovitatakse sageli sihtkuupäeva fonde.

Need fondid pakuvad investorile mugavat moodust pensionivara kogumiseks ilma, et nad peaksid investeeringuid ise haldama. Investor valib fondi, mis on kõige lähemal sellele kuupäevale, mis on kõige lähemal sellele, kuhu investeeritud raha vaja läheb. Sageli on see kuupäev, mille jooksul investor plaanib pensionile minna. Fondi varade segu määratakse eesmärgi saavutamiseks kulunud aja põhjal. Pika ajahorisondi fondiga investeeritakse rohkem aktsiatesse. Aja jooksul kohandub fond veelgi konservatiivsema investeeringute jaotusega. Need on tavaliselt võlakirjad.

Tähtpäevafondi peamine eelis on see, et fond kohaneb konservatiivsema seguga, ilma et investor peaks seda tööd tegema. See on mugav kõigile, kes pole investeerimisest huvitatud. See on mugav ka oma investeeringute haldamiseks kõigile, kes tunnevad end liiga hämmingus.

Sihtpäevafond on fondifond. See tähendab, et üks investeerimisfond investeeritakse alusfondide rühma. Alusfondid investeeritakse aktsiatesse ja võlakirjadesse. Näiteks võib sihtkuupäeva fondil olla mitu alusindeksiga fondi. Sellel võib olla kokku USA aktsiafond, rahvusvaheline fond ja võlakirjafond. Igasse alusfondi investeeritud protsent muutub, kui fond liigub sihtkuupäeva poole.

Nende fondide üks probleem on see, et need ei vasta iga inimese ainulaadsetele vajadustele. Riskitaluvust ja investori muid varasid ei võeta arvesse. Lisaks on paljudel fondidel endiselt suur osa aktsiatest isegi viie aasta jooksul pärast sihtkuupäeva. See võib põhjustada palju portfellikaotusi, ilma et oleks vaja palju aega kahjumist taastuda.

Veel üks puudus on see, et alusfonde hallatakse mitu korda aktiivselt. See suurendab fondi kulusid, võttes sellega investeerimisel rohkem raha ära. Samuti võivad mõned fondid investeerida riskantsematesse varadesse, kui investoril endal oleks mugav.

Mida saab investor teha? Parim võimalus on enne sihtkuupäeva fondi valimist teha väike uurimistöö. Üks asi, mida tasub otsida, on fondi maksumus. Madala hinnaga fond jätab investeerimiseks rohkem raha. Investor saab võrrelda erinevate ettevõtete fonde. Mõned ettevõtted hoiavad aktsiate positsiooni pensionilejäämise ajal palju madalamal kui konkurendid. Võrdluseks on veel portfelli käive ja alusfondide loetelu. Madal käive on parem. Parem on, kui fond investeerib vaid mõnda põhifondi, näiteks kogu aktsiaturg ja võlakirjade turg. Kahjuks investeeritakse paljudes 401 kroonides pakutavatesse tähtpäevafondidesse paljudesse aktiivsetesse fondidesse. Teine võimalus oleks vahele jätta tähtpäev ja minna mõne madala indeksifondiga põhifondi.

Teine võimalus on minna lühema silmapiiriga sihtkuupäeva fondi. Tähtpäevad on juhendid, nii et viis aastat varem valimine on hea. See vähendab riskide vältimiseks aktsiate positsiooni. Lõpuks saab sihtkuupäeva fondi kasutada investori noorematel aastatel ja seejärel vahetada pensionifondi lähedal väiksema aktsiatega fondi vastu.

Sihtkuupäeva fondid on kavandatud olema investoritele mugav võimalus. Neist võib hoolika uurimise korral kasu olla. Parim valik näib olevat odav, indeksipõhine fond, mis kohandub pensionile lähedase konservatiivse seguga.


Kas ma võiksin soovitada oma e-raamatut Investeerimine 10 000 dollarit 2013. aastal

Video Juhiseid: Fifth Harmony - Miss Movin' On (Mai 2024).