Perevajaduste hindamine elukindlustuse jaoks

• Mai 18, 2024

Elukindlustuse kaitse määramiseks on saadaval mitu meetodit. Üks meetod on pere vajaduste analüüs. Seda tüüpi lähenemisviisi abil hinnatakse pere rahalisi vajadusi, mõõdetuna nii praeguses kui ka tulevases perspektiivis, hinnates aastakulusid ja sissetulekut.

Protseduur:

1. samm: hinnake kogu pere rahalisi vajadusi. Kui palju sissetulekut on aastas vaja leibkonna ülalpidamiseks? Hinnangus tuleks võtta arvesse perekonna suurust, laste vanust, üleelanud abikaasa vanust, tervist ja sissetulekut ning muid asjakohaseid isiklikke muutujaid. See dollarisumma tähistab teie hinnangulisi aastakulusid.

2. samm: loetlege kõik rahalised ressursid, mis on saadaval pere kulude katmiseks, näiteks sularaha kokkuhoid, hädaabifondid, tulud kõigist allikatest, investeeringud, sotsiaalkindlustushüvitiste maksed ja muud varad. Hinnake selle teabe põhjal oma aasta sissetulekut. Valikuline: pange tähele investeeringute teenitud tootlust (pärast makse) ja praegust inflatsioonimäära.

3. samm: võrrelge aastatulusid ja -kulusid. Kui eeldatavad aastased kulud on suuremad kui eeldatav aastane sissetulek, tuleb puudujääk katta elukindlustuse tuludega. Finantsplaneerija aitab teil siis kindlaks määrata oma täpse elukindlustuse vajaduse, et katta iga-aastased kulud täielikult. Elukindlustuse nõuete kindlaksmääramisel tuleb arvestada ka muude muutujatega.

Perekondlike vajaduste analüüsi raamistik
(USD-i summa saab arvestada individuaalselt). Kõiki üksusi ei saa rakendada (nt mõnel isikul ei pruugi olla deebetkaarti või neil peab olema kolledži säästuplaan).

Brutopalk:

Praegune maksujärgne tulu:

Perekonna vajadused - kulud

1. Matuse- ja matmiskorrad
2. Kindlustamata ravikulud
3. Advokaatide tasud, testamendi ja halduskulud
4. Kinnisvaramaksud
5. Lastehoid
6. Erivajadustega lapse või muu ülalpeetava hooldamine
7. Võlgade maksed:
Krediitkaart
Deebetkaart
Hüpoteek või rent
HOA või korteri maksud
Telefon
Kommunaalkulud
Muud
8. Koduhooldus (nt haljastus)
9. Automaatne:
Laenu maksmine
Kindlustus
Hooldus
Muud
Eraldis tulevasteks autoostudeks
10. Meelelahutus
11. Leibkonna eelarve prognoos (aastane):
Riietus / riidekapp
Toiduained
Transport või pendelränne
Haridus Ja Kool
Taskuväline tervishoiuteenus
Muud
12. Säästud ootamatute finantsolukordade korral
13. Lemmikloomade hooldus
14. Mitmesugused

Märkus: lisage ettevaatusabinõuna veel 15-20%.

Perekonna koguvajadused - aastased kulud: $

Finantsressursid

1. Pangakontod
2. Hoiusertifikaadid
3. Praegune elukindlustuse surmahüvitis
4. Hädaabifondid
5. Tulu kõigist allikatest
6. Investeeringud
7. Kinnisvara osalused
8. Vanadusfondid
9. Säästud
10. Sotsiaalkindlustusmaksed
11. Muud varad

Erimärkus. Sularaha ja erakorralist raha ei tohiks kunagi kasutada igapäevaste elamiskulude katmiseks. Ärge võtke pensioniplaanidest raha välja. Keskenduge likviidsete varade arvutamisele, mida saab tulu teenimiseks kiiresti sularahaks konverteerida.

Rahalised ressursid kokku - Aastane sissetulek: $

Eeldatav elukindlustuse vajadus (vt 3. samm): $

Täiendavad tegurid, mida tuleb vajaduste analüüsimisel arvesse võtta:

1. Perekonna maksuklass.

2. Vajadus tagada ellujäänud abikaasale jätkuv eluaegne sissetulek.

3. Kolledži või kõrghariduse fondid lastele.

4. Perekonna elustiil.

5. Abikaasa praegune töötasu. Äärmiselt oluline on arvestada abikaasa võimalusega saada tulevikus sissetulekut, mis on võrdne nende praeguse palgaga või suurem. Ellujäänud abikaasaga seotud olulised kaalutlused hõlmavad järgmist: kas abikaasa võib-olla vajab või soovib mingil ajal töötada osalise tööajaga, tulevane töökoha kaotamine või pikad töötuse perioodid, ootamatu haigus või puue ja eeldatav pensioniiga.

6. Rahalised vahendid ülalpeetava abikaasa pikaajaliseks hoolduseks.

7. Ellujäänud abikaasa uuesti abielu ja kuidas see võib mõjutada investeeringuid lastesse.

8. Kas osa kindlustustulust kasutatakse laste usaldusfondide loomiseks või mitte.

9. Kuidas jaotatakse kindlustustulu tulevastesse investeeringutesse? Võib eeldada, et osa kindlustustulust investeeritakse perele vajaliku sissetuleku teenimiseks. Seetõttu on tulevase inflatsiooni mõju mõõtmine kriitiline. Peamisi kaalutlusi on kaks: fondidest väljavõtmise määr ja kapitali või investeeringu teenitav tootlus. Investeerimiskõikumiste mõju vähendamiseks võib olla vajalik kindlustuskaitset suurendada ettevaatusabinõuna. Kindlustustulu võib investeerida perekonna intressitulu saamiseks, jättes põhiosa enam-vähem puutumata, et see pärijatele üle kanda.

10.Edasise inflatsiooni mõju pere elukallidusele.

Kuigi see on üsna põhiline ülevaade perevajaduste käsitlusest seoses elukindlustuse kavandamisega, võib selline analüüs muutuda üsna üksikasjalikuks, hõlmates mitmesuguseid lühiajalisi ja pikaajalisi vajadusi ning mitmesuguseid tulevasi olukordi. Perevajaduste analüüs võib elukindlustuskaitse suuruse määramisel olla suvalise valemiga võrreldes tegelikult soodsam, kuna see annab üldiselt pere harjunud elatustasemele ja tegelikele vajadustele palju realistlikuma hinnangu.

Informatiivsel eesmärgil ja pole mõeldud nõuandena.

Video Juhiseid: Leaving the Big Show (Mai 2024).