Lihtsad 401 k vead

• Mai 3, 2024

Miljonid inimesed registreeritakse 401 (k) kavasse, mis nõuavad suuremat ja keerukamat individuaalset osalust ja vastutust. Kahjuks ei suuda märkimisväärne arv inimesi oma 401 punkti k investeeringupotentsiaali täielikult maksimeerida ja selle tulemusel teha näiliselt „lihtsaid” vigu, mis aja jooksul võivad oma konto väärtusele mõõdetavalt negatiivset mõju avaldada ja lõppkokkuvõttes nende pensioniplaanid.

Taktikalisi vigu on mitu:

1. Ei panusta järjepidevalt. Selle põhjuseks võivad olla mitmed põhjused, millest mõned on kõige levinumad:

• Tururiski või mis tahes tüüpi riski hirm ja jahmatus. Mõned töötajad võivad vältida sissemaksete tegemist äärmuslike turumuutuste ja suure majandusliku ebakindluse perioodidel. Seda tüüpi strateegia pakub lühikest pealiskaudset kaitset ja on tulevaste tulemuste osas riskantne. Kuigi üksikisikud, kes lõpetavad sissemaksete tegemise, saavad karuturu välja viia, kaotavad nad ka võimaluse dollarikulu keskmiseks maksta ja madalama hinnaga aktsiaid osta. Samuti võib neil puududa pullituru kriitiline varajane tõus.

• Ei saa teha sissemakseid muude pakiliste kiiremate rahaliste probleemide tõttu (nt kui nende abikaasa või elukaaslane kaotas töö, vajadus maksta krediitkaardivõlg või võtta vastutus oma lapse õppelaenuvõla eest). Kõik need on mõjuvad põhjused. Isegi nominaalse sissemakse tegemine on pikas perspektiivis siiski produktiivne. Olukorrad tekivad paratamatult ja kuidagi on alati õigustatud põhjus mitte panustada 401 (k) -sse.

• Raha soovimine praeguste vaevatasude jaoks ja mitte pensionieasäästude pidamine esmatähtsaks. On tõsi, et sellest ületamiseks on palju keerulisem väljakutse. Noorematele 20-aastastele töötajatele, kes otsustavad mitte panustada usinalt ja järjekindlalt, jäävad nad ilma olulistest eelistest, mis on saavutatavad varasemates vanustes intresside ja maksudest lükatud kasvu liitmisel. Inimesed, kes hakkavad oma sissemakseid tegema 30ndates või isegi 40ndates eluaastates, on pidevalt hädas järelejõudmisega. Nende rahal on vähem aega kasvada. Mõnel juhul võib isikutel, kes on oma sissemaksete alustamist liiga kaua oodanud, tekkida kiusatus võtta oma rahaga ülemäära suuremad riskid suurema saagikuse saavutamiseks.

• Tööandja pakutud matši ära jätmine. On täiesti hämmastav, kui arvestada avaliku arutelu mahtu pensioniea kavandamise olulisusega ja 401 (k) plaani tähtsusega, siis just see, kui paljud töötajad ei suuda ikkagi oma ettevõtte pakutavat mängu täielikult ära kasutada, “visates sellega ära” võimaluse nende raha kriitiline, maksudest edasi lükatud kasv peamistel tööaastatel.

• jätmata ära järelejõudmise panust, mis on lubatud paljudes 401 punkti k kavas 50-aastastele ja vanematele.

2. Kehv varajaotus. 401 punkti k plaanide osas varade jaotamisel ja tasakaalustamisel tuleb töötajatel tegutseda ennetavalt ja teadlikult, kuna vastutuse kohustus kandub tööandjalt töötajale. Kuid märkimisväärsel osal inimestest puudub huvi, energia ega aeg saada teada oma 401 (k) investeerimisvõimalustest. Liiga tugevalt aktsiatesse kontsentreeritud 401 k võib olla haavatav turu järsu languse korral. Samuti ei taga madala tootlusega fikseeritud tulumääraga investeeringutele kalduv portfell tulevase sissetuleku saamiseks vajaliku kapitali piisavat kasvu. Liiga palju ettevõtte aktsiaid on ka teine ​​strateegiline viga. Mõned finantsplaneerijad soovitavad, et 401 (k) väärtuses ei tohiks olla rohkem kui 5-8% ettevõtte aktsiatest. Isegi kui teie ettevõte saavutab täna suurepäraseid tulemusi, ei saa selle edukust pidada püsivaks olukorraks. Kindel 401 (k) plaan pakub hulgaliselt erinevaid valikuid, sealhulgas mitut investeerimisfondide perekonda, mitte ainult ühte ja võimalust ehitada portfelli, mis on koostatud väga erinevatest varadest (nt võlakirjad ja aktsiad). Vaadake investeerimisvalikute vahemikku ja määrake varade jaotus vastavalt teie ajahorisondile, riskitasemele ja maksude vahemikule. Perioodiline ümberjaotamine on vajalik muutuvate turutingimuste ja eluetapi arvessevõtmiseks.

3. Laenu võtmine alates 401 (k). 401 (k) ei tohiks kunagi asendada hädaabifondi. Raha vajab kasvamiseks aega. Laenates oma 401 (k) -lt, varastate tegelikult iseennast ja kaotate maksude edasilükkunud kasvu. Lisaks võib see olla terav ebasoodne olukord, kui raha võetakse karuturu ajal ära. Konto väärtust ei pruugi olla kerge tagasi teenida. Lisaks kaasnevad laenu võtmisega rahalised kulud. Kui jätkate töötamist sama tööandja juures, tuleb laen tagasi maksta koos intressiga tavaliselt 5 aasta jooksul. Kui vahetate tööandjaid, tuleb laen maksta üldiselt 60 või 90 päeva jooksul.Kui laenu ei maksta õigeaegselt ja kui isik on alla 59½, makstakse lisaks 10% trahvile ka tasumata jäägilt tulumaksu. Mitte kõik tööandjad ei luba töötajatel laenu võtta vahemikust 401 (k). 401 (k) suuruse laenuga tehtud maksed arvatakse töötaja palgakontolt maha pärast maksude arvestamist.

4. Raha väljamaksmine enne pensionile jäämist 401 (k) plaani järgi. Kui olete alla 59-aastane ja vahetate tööandjaid, peaksite olema teadlik kõigist oma 401 (k) variandist, näiteks selle ümberarvestamine IRA-sse, jättes raha olemasolevasse kavasse, kandma saldo uue tööandja kavasse, kui ettevõte nõustub ülekandeid või võttes arvesse konto sularaha väärtust. Mõni töötaja võib pärast töösuhte lõpetamist olla valmis 401-protsendise k-kava alusel raha välja maksma. Võib-olla soovivad nad kulutada raha puhkusele või uuele autole. 401 (k) on maksudest edasi lükatud säästuvahend, mis on mõeldud pensionile jäämiseks. Seda ei tohiks kunagi pidada "ootamatuks ootamatuseks". Arvestades seda, kui vähe enamik inimesi tegelikult pensionile jäädes säästavad, on 401-punktisest väljamakse tegemine kõige vähem mõistlik ja kulukam valik, kuna rahale kehtestatakse kohustuslik föderaalne 20% -line kinnipeetav summa, 10% -line ennetähtaegne väljaastumiskaristus ja sissetulek maksud.


Ainult informatiivsel eesmärgil ja pole mõeldud nõuandena. Kõiki täpsuskatseid tehakse, autor aga ei väida, et sisu ei sisalda faktivigu.

Video Juhiseid: BTS (방탄소년단) - Jamais Vu (Color Coded Lyrics Eng/Rom/Han/가사) (Mai 2024).