Teie rahalise tervise hindamine

• Mai 2, 2024

Miski ei saa anda teie rahalise seisundi üldisele olukorrale realistlikumat hinnangut kui "numbrite nägemine". Kuid numbrid võivad meile öelda ainult ühe loo külje. Hea rahaline tervis põhineb nii paljudel immateriaalsetel materjalidel nagu meie harjumused ja hoiakud rahahalduse suhtes. See võib avaldada sügavat mõju meie finantsseisundile. Iga-aastase finantstervise analüüsi tegemine on äärmiselt kasulik, kuna see aitab meil:

• märgata meie finantskäitumise mustreid.

• mõista paremini meie harjumusi rahahalduse osas.

• tuvastada võimalikud probleemid või probleemid, mis võivad kahjustada meie rahalist heaolu.

Finantstervise analüüsi võite alustada järgmiste põhivaldkondade uurimisega:

1. Säästud. Edukas säästmisplaan põhineb järjepidevusel. Raha järjepidev kokkuhoid on kõige raskem. Vaadake oma säästuajalugu läbi, lugedes viimase 2-4 aasta pangakonto väljavõtteid. Kui suure osa oma netosissetulekust olete säästnud? Kas säästate iga kuu kindla protsendi? Kas see varieerub kunagi? Kas säästate raha igal võimalusel? Mitu hoiukontot teil on? Kui kaua teil neid on olnud? Kas salvestate boonustšekid või kulutate raha? Kuigi on oluline vaadata iga kuu kokkuhoitud raha protsenti, peaksite uurima ka oma likviidsusvajadusi. Likviidsusvajaduse kindlaksmääramine sõltub mitmesugustest teguritest, näiteks teie vanus, kui palju vara teil on ja kui suur on nende vara väärtus, praeguste võlakohustuste summa, olenemata sellest, kas töötate komisjonitasul või saate palka, täiendavatest sissetulekuallikatest , ameti tüüp, tervisega seotud piirangud ja muud rahalised kohustused, näiteks ülalpeetava partneri eest hoolitsemine. Mida rohkem rahalisi kohustusi teil on, seda suurem on teil vajadus likviidsuse järele (nt lapsetoetused). Kas plaanite oma isiklikke asjaolusid ja rahalisi kohustusi arvestades piisavad säästud kõrvale jätta? Kui ei, siis miks?

2. Võlg. Teades, mida võlgnete ja kui palju, on alles algus. Kõige mõistlikumad andmed sisalduvad teie maksete ajaloos. Teie maksete ajalugu võib paljastada teie rahaliste harjumuste ja sisemise suhtumise rahasse rohkem kui peaaegu midagi muud. Kas teil on kindel maksete täielik ja õigeaegne maksmine? Või kas olete takerdunud pikaajalisse "põhimõtteliselt järele jõudmise" malli, kui teete oma krediitkaardiarvetele minimaalseid makseid, ignoreerides kõrgeid intressimäärasid ja tekitades kunagi võlakohti? Kui tihti jätate maksete tegemata ja miks?

3. Investeeringud. On selge, et soovite teada oma investeeringute koguväärtust. Kuid teie investeerimisfondide ja maaklerikonto väljavõtted on midagi enamat kui lihtsalt teie investeerimisajalugu, need võivad teile palju öelda teie kui investori isiksuse kohta. Sihtotstarbeta investeerimine ja mitte täielikult mõistmine, kuidas teie temperament, hoiakud ja harjumused kujundavad investeerimisotsuseid, võib kahjustada teie rahalist arengut ja heaolu. Vaadake väärtpabereid, mis teil praegu on. Mis tüüpi investeeringud teil on? Kas teie portfell kaldub pigem investeerimisfondide kui üksikute aktsiate poole? Milliseid sektoreid eelistate? Kui kaua olete iga oma portfelli väärtpaberit omanud? Ja miks sa selle ostsid? Miks müüsite konkreetse väärtpaberi? Kas olete kaitseinvestor? Kas kõik teie aktsiad maksavad dividende? Kas suurem osa teie portfellist on investeeritud riskantsetesse, spekulatiivsetesse ettevõtetesse. Kas ostate ainult kõrge hinnaga, et lõpuks madala hinnaga müüa? Kas teete kõik investeerimisotsused iseseisvalt? Miks teil on investeerimisportfell? Sest kõigil, keda teate, on üks? Millesse investeerite? Mis tüüpi investeeringud teile sobivad? Kui tead oma investeeringute osas? Kuidas teete investeerimisotsuseid? Kas investeerite juhuslikult? Või eelistate järjepidevat lähenemist? Kas muudate oma investeeringute osas sageli meelt ja muutute pidevalt ühelt investeeringult teisele? Kas teete investeerimisotsuseid peamiselt emotsioonide põhjal?

4. Pidevad toetavad tegurid. Kaaluda tuleb ka praeguseid tegevusi, plaane ja / või äkilisi elumuutusi. Need võivad olla ajutised või pikaajalised. Igal muudatusel on teatud positiivsed või negatiivsed rahalised tagajärjed.

Mõtte sulgemine

Praktilise harjutusena on finantstervise analüüsi tegemine soodsam kui teie varade ja kohustuste üksikasjaliku jaotuse vaatamine. Rahalise edu taga on harjumus ja suhtumine. Finantstervise analüüs võib erinevalt bilansist paljastada silmatorkavaid tõdesid teie rahaharjumuste ja käitumise kohta, millel võib olla otsene mõju teie rahalisele tervisele. Selle ülesande abil saame tuvastada parandamist vajavad probleemsed valdkonnad, mis aitavad meil saavutada meie peamist eesmärki: paremat finantsolukorda.

Video Juhiseid: Kuidas aidata depressioonis inimest? (Mai 2024).