Kogumiskontod ja intressimäärad

• Mai 16, 2024

Kogumiskonto, olgu see pangas või krediidiliidus, pakub mugavust, hõlpsat juurdepääsu teie rahale, turvalisust ja garanteeritud tootlust. Kogumiskonto valimisel võetakse arvesse intressimäära.

Intressimäär

Ilmselt soovime hoiustajatena võimalikult suurt intressimäära. Kogumiskonto intressimäärad erinevad erinevates deponeerimisasutustes. Ärge eeldage automaatselt, et suuremat kommertspanka pakuvad parimat määra. Pangandussektor on toodete ja teenuste osas väga konkurentsivõimeline. Väiksemad ühispangad ja säästukontod või krediidiühistud võivad olla hoiukontode intressimäärade osas konkurentsivõimelisemad. Neil võib olla ka paindlikumaid kontovalikuid, mis on suunatud väikestele säästjatele. Intressimäär sõltub ka konto tüübist. Pääsukirjade või väljavõtete hoiukontode intressimäärad on tavaliselt madalamad kui premium rahaturu kontodel, kus nõutakse oluliselt suuremat minimaalset jääki. Kogumiskonto valikuid on palju, sealhulgas, kuid mitte ainult:

• Boonuse hoiukonto. Mõned finantseerimisasutused võivad pakkuda täiendavat boonust, mis on fikseeritud protsentides hoiukonto teenitud intressidelt.

• Klubi kontod.

• kõrge tootlusega kontod (minimaalse saldoga seoses erinevad tasemed).

• Hübriidne hoiukonto. See ühendab traditsioonilise hoiukonto funktsioonid hoiusertifikaadiga. Üldiselt on nõutav suurem minimaalne saldo kui tavalisel säästukontol. Intressimäär on siiski pisut kõrgem. Konto võib lubada piiramatul arvul sissemakseid. Nimetatud intressimäär võib olla fikseeritud konkreetseks perioodiks või sellel võib olla astmeline muutuvstruktuur. Piirangud võivad kehtida ülekannete ja väljavõtmiste korral.

• Lingitud konto.

• Spetsiaalsed või reklaamikogumiskontod.

Finantsdepositooriumi asutused loovad ja turustavad pidevalt uut tüüpi kontosid, tooteid ja teenuseid, et rahuldada praktiliselt igat tüüpi tarbija vajadusi või eelistusi. Võimalik, et on võimalik kasutada hooajalisi tutvustusi. Paljud pangad pakuvad sissejuhatavaid “kiusamishindu” hooajalistel või spetsiaalsetel hoiukontodel. Teiserikiirus on tavaliselt lühike sissejuhatav periood (nt 30 või 90 päeva), pärast mida see võib lähtestada kindla madalama määraga või mitmetasandilise muutuva struktuuriga.

Kuidas arvutatakse intressimäära?

Sageli ei puutu paljud tarbijad endale kindlaksmääratud intressimäärast kõrgema hinnaga. Deklareeritud aastane saagikus (APY) võib põhineda päevasel, nädalal, kuul või isegi kvartaalselt arvutamisel. Muutuvmäära on alati keeruline arvutada. Neid intressimäära kõikumisi on oluline meeles pidada, kui seda iga päev täiendada. On selge, et teadmine, kuidas pank intressi ühendab, on kriitilise tähtsusega, kuna see võib mõjutada tulude tulemusi. Kuid see on ainult üks aspekt. Oluline on teada, kuidas pank või finantsdepositooriumi asutus arvutab kontojäägi, millelt intressi makstakse. Pangad saavad intressi krediteerimise saldo arvutamiseks kasutada suvalist arvu meetodeid, näiteks kuu keskmine saldo või tegelik saldo.

Millal intressi makstakse?

Samuti tahavad tarbijad teada saada, millal intressid nende kontole kantakse. Kas intressi krediteeritakse päevas, kvartalis või kuus? Erinevus liitmise ja krediteerimise vahel tuleks märkida intressi arvestamise viisi ja kontole kandmise osas. Kui intressimäära arvutatakse iga päev, kuid krediteeritakse kontole igakuiselt, arvutatakse see tegelikult igakuiselt. Kui klient sulgeb konto enne intressi krediteerimist, võib kogunenud intressi eest väljastada tšeki. Üldiselt öeldes: mida lühem on intressimäära liitmise periood (nt iga päev), seda suurem on põhiosa lisamine. Kui intressimäära liidetakse pikema perioodi (nt ühe aasta) jooksul, on põhiosa lisandumine suhteliselt väiksem. Sõltuvalt finantseerimisasutusest võib intressimäära alandada või isegi intressimaksete lakkada, kui konto ei vasta minimaalselt nõutavale saldole. Lisaks võidakse kontol arvestada tasu. Hinnata tuleks ka tasude mõju, kuna need aitavad hoiukonto teenimist vähendada.

Video Juhiseid: Riigikogu istung, 7. mai 2019 (Mai 2024).