Pangasaladuse seadus - üllas ettevõte või suur vend varjatud?

• Mai 8, 2024

Pangasaladuse seadus, mis loodi 1970. aastal, arvati olevat Ameerika relv mošeede, kuritegelike isurite ja narkomaanide vastu, kes kasutavad rahaasutusi oma rahapesu toetamiseks. Neile mu lugejale, kes pole rahapesuga kursis, on siin lühike kokkuvõte protsessist:

1. Loov raamatupidaja on oma kliente petnud möödunud kuul 200 000 dollarist. Ilmselt ei saa ta lihtsalt edasi minna ja oma haigestunud tulu ettevõtte tegevuskontole kanda. Nii ostab loominguline raamatupidaja paar CD-d, rahastab näivkorporatsiooni - Creative Plumber - ja annab ka sularaha vahendajale - Creative Subterfuge'ile -, kes kirjutab õigustatud ettevõtluskontolt tšeki loomingulisele raamatupidajale, mille viimane saab nüüd hoiustada.
   
2. Kui haiged sularaha on korralikult peidetud, töötab loov raamatupidaja nüüd kõik oma kontole viimiseks. Ta võib CD-sid välja maksta, lasta Creative Plumberil kirjutada talle osutatud teenuste tšeki ja deponeerida ka Creative Subterfuge'i tšeki. Järsku ei varastanud ta varastunud 200 000 dollarit enam nii suure rahasummana, vaid kujutavad endast erinevate rahasummade kogumit.
   
3. Viimaseks on loovraamatupidajal nüüd vabadus osta uus auto, rahastada oma IRA-d ja teha hüpoteekimakse.

Pangasaladuse seadus on loodud selleks, et tõrjuda selliste inimeste katsed nagu meie kujuteldav kaabakas, nõudes pankadel lihtsalt jälgida klientide tehinguid, märgistada need, mis hõlmavad 10 000 dollarit ületavat raha liikumist, ning tegutseda seejärel politseiasutusena, hoiatades föderaalset Riigiametnikud juhul, kui kahtlustatakse mis tahes kuritegevust.

Neil, kes kahtlustavad, et praktikaga võib kaasneda mõni kodanikuõigustega seotud probleem, võib teil olla õigus. Lõppude lõpuks kaaluge selle aastakümnete vana tava tagajärgi:

• Teie sotsiaalkindlustusnumber, sünnikuupäev, konto number, kuupäev ja finantstehingu summa esitatakse valuutatehingute aruandes - mis muide edastatakse IRS-ile - maja sulgemisel ja raha oma kontole deponeerimisel. Teatatakse teie emast, kes annab teile ülikooli lõpetamise eest 10 000 dollarit sularaha (nagu ka teie); ja muidugi tahate meeles pidada, et ka 10 000 dollari väljavõtmine mis tahes viisil teie valitud viisil on jälgitav.
  
• Kui teile tundub, et rikutakse teie kaitseõigusi põhjendamatu läbiotsimise ja arestimise vastu, ja otsustate loobuda märgistamisprotsessist, võttes kontolt välja vaid 9 999 dollarit või mõnda sellist summat - olge ettevaatlik! Tõenäoliselt ostsite just endale kahtlase tegevuse aruande, mis mitte ainult ei sisalda kogu teie isiklikku teavet, vaid viib panga ka teie finantstehinguid uurima. Nende leiud koos kogu toetava teabega saadetakse finantskuritegude jõustamise võrku. Oma kodanikuõiguste kaitsest huvitatud isikud hakkavad tõenäoliselt kohkuma, kui neid peetakse süütuks, kuni nad on süüdi tõestatud.
  
• Kõige häirivam on aga asjaolu, et finantseerimisasutustel on seadusega keelatud konkreetselt teile teatada, et teie tegevus on pannud nad algatama uurimise ning tulemuseks on andmete kogumine ja nimetatud teabe edastamine ametiasutustele.
  
• 11. septembri järgselt hakati pankade saladuse seaduse muutmiseks kasutama USA patrioodiseaduse III jaotise B jagu ning äkitselt leidsid pangad ka seaduslike ettevõtete - lisaks ebaseaduslikele ettevõtjatele - järelevalvet. Kaasates ka väärtpaberi- ja börsikomisjoni, on maaklerid nüüd mikroskoobi all ning aktsiate ja võlakirjade suhtes afiinsusvõimelisi võib ootamatult uurida võimalike rahapesu tasude osas.

Ühine vastus neile, kes tunnevad muret nende õiguste rikkumise pärast, on vanad sõnad, et kui te ei tee midagi valesti, pole teil tegelikult vaja muretseda. Ehkki see võib tõsi olla, on murettekitav arusaam, et valitsuste kaasamine teie finantstehingutesse toimub ilma kontrollideta ja tasakaalustamata ning täielik avalikustamine tarbijale. Kodanikuõiguste kuritarvitamise potentsiaal on suur, kuid kas uue terrorirünnaku või organiseeritud kuritegevuse ärahoidmise potentsiaal on suurem? Kas see on üks neist juhtumitest, kus - Star Treki Spocki surematute sõnadega - kaaluvad paljude vajadused üles väheste vajadused?